在经济增速放缓和结构调整和互联网金融冲击的多重因素影响下，信贷资产质量面临经济转型大考。中国工商银行江西省抚州市临川支行积极应对挑战，采取各种积极有效措施，加强信贷资产质量管控，不良贷款继续保持为零。
“优”字为先，把好市场准入关
该行在贷款对象的选择上，坚持把贷款范围、行业规划、产业布局、本地实际、企业性质、项目特点等相关内容统筹分析、融合考虑而予优选。在贷款对象的选择上，按照“六有”原则(有做大做强愿望、有市场经营意识、有企业管理能力、有规范财务核算、有资产抵押实力、有抵御风险能力)来评价和挑选客户，做到了“有所为有所不为”。在贷款项目的筛选上，优先与经济效益好、信用状况好、发展前景好、处于行业领先地位的企业建立信贷关系，努力实现双赢。在贷款企业的取舍上，坚持健康发展而不盲目推进，对不符合国家政策的高耗能、高污染、高风险项目实行“一票否决”，做到支持一个成功一个。
“实”字为本，把好风险防范关
一是密切关注企业的物资流和现金流，盯紧企业第一还款来源。坚持库存、账户、现金三项巡查制度，要求现场检查有记录，发现问题有反馈、解决问题有结果，做到查有疑问不放过，原因不明不放过，纠不彻底不放过。二是严格风险保障措施，切实落实担保抵押。针对不同情况，实行股东、业主、企业资产同时抵押，弱化了道德风险。三是坚持“双单作业”，对贷款转化资产和抵押资产，积极推行以工行为第一受益人的财产保险。
“稳”字为基，把好贷后管理关
该行正确处理质量和效益、规模和速度之间的内在联系。强化资金使用监督，按照项目进度使用资金，监督资金的使用过程。强化现场检查，客户经理定期做好客户的跟踪检查，行领导不定期抽查。实行客户经理负责制，抓好货款回笼，确保本息归行。
“严”字为矩，把好制度落实关
该行坚持按政策办事、按流程操作、按要求自查，牢固树立“内控优先”的理念，完善现代银行管理手段，建立科技支撑平台，充分运用综合业务系统，扎实推进全球信贷管理系统运行，有效防范了操作风险和道德风险。强化操作及流程控制，杜绝管理“断层”和控制“盲区”。严格执行“贷款使用报账制、物资出库报告制、账实定期核查制、销售结算两清制、购贷销还归行制、贷款到期前风险排查制”等信贷管理制度。(作者：黄超明)
